Банки в Україні почали запитувати у клієнтів підтвердження походження коштів під час будь-яких фіноперацій. Деякі вимагають підтверджуючі документи, якщо громадяни знімають гроші з уже давно відкритих рахунків. З вересня в Україні почали діяти нові правила проведення роботи з банками. Згідно з постановою Національного банку, під час проведення будь-яких фінансових операцій банки можуть вимагати від українців документи, що підтверджують походження їхніх грошей. Це можуть бути довідка про заробітну плату, документи про дохід, отриманий від реалізації продукції, продажу майна або виграшу в лотерею, за надані послуги або отримання спадщини. До таких документів можуть також належати податкова декларація, довідка з пенсійного фонду, а також будь-які інші, які підтверджують легальність наявних коштів. Довести доходи Найбільше проблем з-за нових правил виникло у громадян, які працевлаштовані неофіційно і, відповідно, не мають ніякого офіційного підтвердження походження своєї "зарплати". За даними міністра соціальної політики Андрія Реви, таких дуже багато - з 26 мільйонів працездатних українців офіційно працевлаштовані лише 16 мільйонів. Банки самостійно визначають суми, які перевіряють - вони залежать від потенційного ризику операції. Невеликі суми, які надходять на рахунки, операції за якими легко відстежити, як правило, не вимагають додаткових документів. "Якщо клієнт відкриває рахунок для операцій на незначні суми для отримання заробітної плати, стипендій, пенсій, соціальних виплат, ніяких додаткових підтверджуючих документів не потрібно", - розповів директор департаменту комплаєнс банку "Південний" Володимир Гавлицький. Але якщо в подальшому буде виявлено невідповідність суми операції фінансового становища клієнта, то банки будуть вимагати додаткову інформацію для підтвердження отримання коштів. Зняти гроші - непросто Зазвичай банки перевіряють доходи громадян, коли вони кладуть готівку на рахунок. Але деякі з них вимагають підтверджуючих документів, навіть коли клієнт хоче забрати гроші з уже наявного рахунку. Наприклад, так робить найбільший в країні "Приватбанк", який має близько 20 мільйонів клієнтів. "Сума, при отриманні якої здійснюється така перевірка, встановлюється з урахуванням реальних і потенційних фінансових можливостей клієнта, рівня його платоспроможності, забезпеченості грошовими коштами, активами і від соціального статусу клієнта", - повідомили в "Приватбанку". Якщо ж клієнт не може надати необхідні документи, банк відмовляється віддати гроші. "Адже незрозуміле походження цих коштів може піддавати банк застосування санкцій і заходів впливу регулятора за порушення вимог законодавства в сфері легалізації доходів, отриманих злочинним шляхом, фінансування тероризму та розповсюдження зброї масового знищення", - пояснили в "Приватбанку". Схожа ситуація і в "Райффайзен Банку Аваль". "Якщо ви знімаєте з рахунку понад 100 тисяч гривень в день, то повинні надати підтверджуючі документи", - повідомили в колл-центрі банку. На межі закону Юристи вважають такі вимоги банків незаконними. "Якщо депозит розміщений до вступу в силу змін до положення Нацбанку, банк не має права вимагати документи для підтвердження фінансового стану, навіть в разі неофіційного працевлаштування клієнта", - пояснює юрист юрфірми Evris Катерина Бредуляк. Вона зауважує, що обов'язок банку повернути депозит в зазначений термін встановлена ??Цивільним кодексом і клієнт може оскаржити відмову віддати гроші в суді і має всі шанси виграти справу. Однак ситуація зі зняттям коштів з рахунку може буде особливою. "З одного боку, обмеження прав клієнта щодо розпоряджання грошовими коштами на його рахунку не допускається, крім як за рішенням суду або умов обтяження. Але якщо операції за таким рахунком зупинені, банк повинен знайти підставу в законі про запобігання відмиванню доходів ", - визнає Катерина Бредуляк. Але якщо таких підстав не буде знайдено, банк повинен віддати гроші. Куди підуть гроші? Але навіть якщо клієнти можуть документально підтвердити походження своїх статків, деяким банкам мало і цього. Вони вимагають від своїх клієнтів пояснення, як саме будуть використані гроші, які ті хочуть зняти зі свого рахунку. "У підприємств і фізичних осіб-підприємців банк вимагає пояснення щодо використання коштів, які знімаються готівкою. Використання готівки повинно відповідати суттю та змістом діяльності такого клієнта ", - розповідає DW член правління, фінансово-операційний директор" Ідея Банку "Олег Луценко. У деяких випадках банки запитують такі документи і у звичайних фізичних осіб. "Одноразове зняття готівкою коштів, отриманих в результаті продажу нерухомості або іншого майна, не викликає питань або підозр. Але якщо це регулярне зняття коштів, отриманих, наприклад, як фінансова допомога, або переписування боргу - банк проводить вивчення мети проведених операцій і запитує додаткові документи ", - розповіла DW провідний економіст відділу фінансового моніторингу" ОТП Банку "Ірина Пришляк. Незадоволені клієнти Клієнти незадоволені такими жорсткими вимогами банків. "Я хотів розмістити гроші на рахунку, щоб трохи підзаробити на відсотках. Але якщо у мене потім будуть вимагати будь-які довідки про зарплату, то я не буду зв'язуватися з банком. Час зараз дуже невизначене, і можуть звільнити в будь-який момент: як потім доводити, що мав якісь доходи? "- каже Андрій з Дніпра. Нові правила можуть відштовхнути значну частину потенційних вкладників. "Це створює нікому непотрібні труднощі в комунікації банків з клієнтами.

Але на запит про походження коштів клієнт може, скажімо, надати довідку з місця роботи із злегка перебільшеними доходами. У банків немає можливостей перевірити достовірність подібних документів ", - говорить член виконавчого комітету Українського товариства фінансових аналітиків Віталій Шапран. Він не виключає появи спеціальних фірм, які надаватимуть українцям підроблені довідки про отримані доходи. Олена Губар.

Оригінал статті: Фінансова стеження: як банки перевіряють доходи українців.