С 1 августа 2026 года банки в Украине усилят финансовый мониторинг отдельных физических лиц-предпринимателей ("ФОП") и компаний, а для клиентов с повышенным уровнем риска постепенно введут лимиты на переводы. Новые правила касаются не всех предпринимателей. В первую очередь будут проверять вновь созданные "ФОП", а также тех, кто длительное время не вел деятельность, а затем снова начал активно пользоваться счетом.
Такие клиенты могут попасть в категорию повышенного риска, если характер операций не соответствует заявленному виду деятельности или масштабам бизнеса. Правила прописаны в Меморандуме об обеспечении прозрачности рынка платежных услуг, который вступит в силу именно 1 августа. Его подписали еще 14 мая.
При открытии счета и дальнейшем обслуживании клиента банк будет анализировать:
Если движение средств будет выглядеть нетипично или значительно превысит обычные объемы для такого вида бизнеса, банк может запросить дополнительные документы.
Ограничения будут вводить поэтапно: через три месяца после подписания обновленного Меморандума и еще раз – через следующие три месяца.
Если клиенту необходимо провести операции на большую сумму, банк может попросить подтвердить происхождение средств. Для этого подойдут договоры, налоговая отчетность, документы о доходах и другие подтверждения.
Для большинства предпринимателей новых лимитов не будет. Банки подчеркивают: дополнительные меры будут применять только к клиентам, которых отнесут к категории повышенного риска.
Банки усилят контроль за подозрительными операциями, в частности теми, которые происходят в нетипичное время или имеют признаки риска. Для проверки клиентов они смогут использовать данные государственных реестров, в частности информацию о доходах, доступную через государственные информационные системы.
Цель изменений – унифицировать подходы банков к финансовому мониторингу и усложнить использование счетов "ФОП" в схемах сокрытия доходов. Для предпринимателей, которые работают прозрачно и могут подтвердить свои операции, обычный порядок использования счетов не изменится.