Украинские банки постепенно переходят к модели открытого банкинга (Open Banking). Это система, которая позволяет клиенту по собственному согласию предоставлять доступ к своим финансовым данным другим банкам или финтех-сервисам. На практике это значит, что украинцы смогут управлять счетами в разных банках через одно приложение или сервис.
По его словам, внедрение открытого банкинга является частью перехода Украины на европейские финансовые правила. В целом речь идет прежде всего об интеграции с платежными стандартами ЕС, в частности директивой PSD2, а также о будущем присоединении к системе SEPA – единой зоны платежей в евро.
Open Banking означает, что украинцы смогут пользоваться единым финансовым сервисом для разных банков. Например, если клиент имеет счета в двух или трех банках, он может позволить одному приложению показывать баланс и операции со всех счетов одновременно.
Кроме того, появятся и принципиально новые инструменты. Среди них:
Предполагается, что в результате изменений финансовый рынок для клиентов постепенно превратится в цифровой маркетплейс. Таким образом банки будут еще активне конкурировать за клиентов, предлагая более выгодные условия.
"Open Banking открывает новые возможности как для клиентов, так и для банков. Клиент получает современные сервисы – от быстрого сравнения кредитных условий различных финучреждений до автоматизированного планирования бюджета, а банк получает дополнительные инструменты для анализа рисков и улучшения продуктов", – отметил Мамедов.
Ключевой принцип открытого банкинга – контроль данных остается у клиента. Доступ к финансовой информации предоставляется только после прямого согласия пользователя.
Вместо этого используется специальный защищенный доступ через банковские API. Пользователь может в любой момент отменить разрешение на обмен данными, после чего сторонний сервис потеряет доступ к информации.
Open Banking является только одним из трех ключевых направлений трансформации банковской системы. Также ожидается с переход к стандартам ESG (экологических, социальных и управленческих критериев) и интеграция в европейское платежное пространство.
По словам Мамедова, эти шаги должны повысить конкуренцию на финансовом рынке, улучшить качество сервисов и приблизить украинскую банковскую систему к стандартам Европейского Союза.
В результате клиенты получат больше цифровых сервисов, более прозрачные условия финансовых продуктов и более быстрые платежи, а банки – доступ к международному капиталу и европейским финансовым инструментам.
Например, стандарты ESG позволяют банкам точнее оценивать риски кредитов и инвестиций. Это повышает шансы на привлечение финансирования от таких институтов, как ЕБРР, IFC или другие международные банки развития, а также открывает доступ к "зеленым" кредитным и инвестиционным программам.